La buena noticia es que organizar las cosas correctamente y hacer lo correcto para tu familia puede ser fácil una vez que sabes qué hacer. Y el proceso de organizar las cosas correctamente puede ser realmente enriquecedor, ya que te ayuda a tener claridad sobre lo que es más importante para ti y lo que realmente deseas para tus hijos.
Independientemente del tamaño de su cuenta bancaria, si tiene un niño en casa que depende de usted, necesita tener un Plan de Protección Infantil® (KPP) integral para garantizar el bienestar y el cuidado de su hijo en caso de que usted no pueda estar allí.
Comencemos con lo mínimo que necesita tener para hacer la vida lo más fácil posible para sus hijos y las personas que los cuidarán si algo le sucede.
Conjunto de documentos n.° 1: Plan de protección infantil
Un KPP comienza con el nombramiento de tutores legales para criar a sus hijos en caso de que les ocurra algo a usted y a su cónyuge. Pero eso es solo el comienzo. Un KPP integral también nombrará a amigos o familiares locales como tutores para el cuidado inmediato o a corto plazo de sus hijos, de modo que las autoridades nunca tengan que sacarlos de su hogar y dejarlos al cuidado de desconocidos. Con un KPP vigente, usted llevará una tarjeta de identificación en su billetera con los nombres y direcciones de sus tutores inmediatos o a corto plazo, además de proporcionar instrucciones por escrito a todas las personas que cuidan de sus hijos, como niñeras y escuelas.
Finalmente, un KPP excluirá de manera confidencial a cualquier persona que usted sepa que nunca querría que actúe como tutor de sus hijos para garantizar que no haya batallas en los tribunales sobre el cuidado de su hijo, además de brindar instrucciones detalladas sobre cosas como atención médica, educación, disciplina y sus valores, para que sus hijos se críen de la manera que usted desea, pase lo que pase.
Si aún no trabaja con un abogado para garantizar que sus deseos se documenten correctamente y se difundan a los destinatarios adecuados, puede comenzar en www.kidsprotectionplan.com. Este sitio ofrece un proceso rápido e interactivo para ayudarle a elegir a las personas adecuadas para criar a sus hijos si usted no puede, y luego documentar fácilmente sus decisiones… legalmente. Lo mejor de todo es que este sitio es completamente gratuito, así que ya no hay excusa para no encargarse de todo.
Conjunto de documentos n.° 2: Poder notarial financiero duradero
Un poder notarial financiero duradero es algo que todo adulto necesita, incluso si no tiene niños pequeños en casa. Este documento permitirá a su familia acceder a sus cuentas bancarias, pagar sus facturas y tomar decisiones financieras y legales por usted si se encuentra hospitalizado o incapacitado.
Esta historia debería hacernos comprender la importancia de contar con un poder notarial duradero:
Una joven contactó a mi bufete después de que su padre se lesionara en su trabajo de limpieza, lo hospitalizaran y le impidieran comunicarse. Este hombre creía que no necesitaba planificación patrimonial porque sus ingresos eran muy bajos y tenía menos de $10,000 en el banco.
Desafortunadamente, su falta de planificación dejó a su familia en la estacada. Necesitaban el poco dinero que tenía en el banco, pero no podían acceder a él sin recurrir a los tribunales porque la cuenta estaba a su nombre y no tenía un poder notarial permanente que designara a alguien para que actuara en su nombre legalmente.
¡El costo de ir a la corte iba a costarle a su familia más que el dinero que tenían en el banco!
No deje a su familia en una situación tan dolorosa, sin poder acceder a los recursos limitados que tiene por no haber hecho lo necesario. Asegúrese de contar con un poder notarial financiero duradero, que sea completo y que funcione cuando su familia lo necesite.
Conjunto de documentos n.° 3: Directiva de atención médica (testamento vital)
Una directiva de atención médica (también conocida como testamento vital o poder notarial para atención médica) es otro conjunto de documentos que todo adulto necesita, incluso si no tiene niños pequeños en casa que dependan de usted.
Estos conjuntos de documentos hacen dos cosas importantes:
- Designar a la persona que usted desea que tome decisiones sobre atención médica por usted si no puede tomarlas por sí mismo; y
- Dígale a la persona designada para tomar decisiones cómo desea que se tomen esas decisiones.
Cada estado tiene sus propias normas sobre cómo deben prepararse estos documentos. En algunos casos, las instrucciones pueden constar en un solo documento, mientras que en otros deben constar en dos documentos separados. Lo más importante es que conste por escrito.
Y, una vez más, asegúrese de tener algo que realmente funcione cuando su familia lo necesite. Recomiendo otorgarle amplia discreción a alguien de confianza para que tome decisiones sobre todas sus necesidades de atención médica, incluyendo atención médica vital, como la respiración asistida, pero también nutrición e hidratación continuas en caso de incapacidad. Si recuerda el caso de Terry Schiavo de hace varios años (en el que su esposo y sus padres se pelearon sobre si debía mantenerse con vida o no y el caso llegó hasta la Corte Suprema de Florida), la cuestión no era si debía seguir manteniendo sus pulmones funcionando, sino si debía seguir proporcionándole nutrición e hidratación; así que asegúrese de que su directiva médica aborde estos temas.
Conjunto de documentos #4: Will
Cuando se trata de la planificación patrimonial, la mayoría de la gente piensa en tener un testamento. Desafortunadamente, tener un testamento suele dar una falsa sensación de seguridad a quienes piensan: «Tengo un testamento, por lo tanto, ya lo tengo todo bajo control». Lamentablemente, eso es un mito.
De hecho, su testamento es el menos importante de los cinco documentos legales que todo padre debe conocer.
Un testamento establece lo que desea que suceda con sus bienes al momento de su fallecimiento. Sin embargo, cuando existe un testamento y sus bienes están a su nombre, el testamento simplemente sirve como instrucciones al tribunal sobre qué hacer con ellos.
Eso significa que tu familia tendrá que lidiar con los tribunales después de tu muerte. Nadie quiere eso, créeme.
El proceso judicial para gestionar sus bienes después de su fallecimiento se llama sucesión. Suele ser costoso, lento y totalmente público, lo que significa que cualquier persona en la ciudad puede saber cuánto dejó, a quién fue a parar y cuándo lo recibirá. Esto pone a sus seres queridos en el punto de mira de cualquier estafador del vecindario.
Un testamento por sí solo solo es apropiado para padres que no tienen bienes (o tienen muy pocos) a su nombre. Si tiene bienes, como una vivienda, cuentas bancarias, seguros de vida y cuentas de jubilación, necesita un fideicomiso en vida para mantener todo fuera de los tribunales, con total privacidad y para facilitar la vida a sus seres queridos.
Quizás hayas oído que si solo tienes un seguro de vida y cuentas de jubilación, puedes simplemente nombrar beneficiarios para esos bienes y evitar la sucesión. Es cierto, pero no funcionará si tienes hijos menores, ya que son demasiado jóvenes para ser los beneficiarios de tus bienes y terminarían en el tribunal con un tutor designado para administrarlos, lo cual, por experiencia, te digo que no es lo que quieres.
Conjunto de documentos #5: Trust
Si tiene activos financieros o bienes inmuebles, le conviene tener un fideicomiso en vida. Un fideicomiso en vida es la mejor manera de simplificar al máximo la vida de sus seres queridos, sin excepción. Mantiene la privacidad total, fuera de los tribunales, y garantiza que sus bienes se transmitan como usted desee, a las personas que desee, de forma fácil y rápida.
Pero, y es un gran PERO, la mayoría de las personas que tienen un fideicomiso en vida tienen uno que no funcionará cuando su familia lo necesite.
Lo mismo ocurre con cada uno de estos documentos de los que he hablado: solo funcionarán como fueron diseñados si la ley sigue siendo la misma y tu vida sigue siendo la misma.
A medida que tu vida cambia, los documentos deben cambiar. A medida que la ley cambia, los documentos deben cambiar.
Y, en el caso de su fideicomiso en vida, no funcionará a menos que todos sus activos estén titulados a nombre de él, no solo una vez, sino cada vez que adquiera un activo en el futuro.
Mucho más importante que todos estos documentos….
Si bien estos cinco conjuntos de documentos son de vital importancia para todos los padres, no son la solución definitiva. ¿Por qué? Piénselo así: en caso de accidente o fallecimiento, ¿sabrá su familia qué hacer incluso si tiene una documentación excelente? No, no lo sabrán.
Lo que realmente necesita dejarles a sus seres queridos es una guía clara que les asegure qué hacer y con quién hablar cuando algo suceda. Esa guía no provendrá de un conjunto de documentos fríos. Provendrá de una relación con un asesor de confianza que lo conozca, sepa lo que es importante para usted y pueda guiar a sus seres queridos y facilitarles las cosas al máximo durante un momento difícil.
¿Contratar un abogado es la respuesta a todos mis problemas?
Lamentablemente, no, contratar a un abogado no garantizará que todo sea lo más fácil posible para sus seres queridos cuando algo suceda.
He conocido a muchas personas que pensaban que tenían todo resuelto porque habían preparado estos cinco documentos o los habían hecho preparar por un abogado, pero como los documentos no se habían mantenido actualizados o sus activos no estaban debidamente gestionados, ¡los documentos no funcionaron!
De hecho, eso pasó en mi propia familia cuando falleció mi suegro. Gastó miles de dólares en un abogado que le preparó una serie de documentos, pero no los mantuvo al día ni se aseguró de que sus bienes estuvieran bien gestionados de forma continua. Esto significó que, al final de su vida, nos vimos obligados a lidiar con lo único contra lo que él creía protegernos: el tribunal de sucesiones y una pelea con su exesposa.
Incluso Michael Jackson, quien sin duda gastó cientos de miles de dólares con sus abogados, tenía un plan patrimonial basado en un fideicomiso que probablemente le dijeron que mantendría a su familia fuera de los tribunales. Como sabemos, su familia ya ha sido llevada a los tribunales en múltiples ocasiones desde su muerte, con todo a la vista del público. Es triste decirlo, pero sus abogados le fallaron a él y a su familia.
Entonces, ¿qué debe hacer para garantizar que su familia tenga lo necesario en una crisis? Debe asegurarse de trabajar con un abogado que no solo tramite estos cinco documentos vitales que le facilitarán la vida a su familia, evitarán que sus seres queridos tengan que comparecer ante los tribunales y les permitirán acceder fácilmente a sus bienes en medio de una crisis, sino que también los mantenga actualizados durante toda su vida, garantice la propiedad correcta de sus bienes y se centre en capturar y transmitir no solo su dinero, sino también sus bienes intelectuales, espirituales y humanos más valiosos.
La mayoría de las personas no tienen el tiempo, el conocimiento ni la disciplina para hacerlo correctamente. Si lo haces, ¡genial! Pero ¿quién guiará a tu familia para que tomen las decisiones correctas y hagan las cosas correctamente después de tu partida?
Porque al fin y al cabo, de eso se trata realmente, ¿no?
No hay nada más importante para ti que tu familia. Son la razón de todo lo que haces, ¿verdad? Así que, para protegerlos, es fundamental encontrar un abogado que te guíe a lo largo de tu vida y esté ahí para tus seres queridos cuando tú no puedas. Es mucho más fácil para ti ocuparte de todo ahora, mientras estás vivo y capaz, que para ellos cuando ya no estés. La planificación legal no se trata de dinero; se trata de hacerles la vida lo más fácil posible a tus seres queridos… pase lo que pase.
Si usted o alguien que le importa ha sufrido un accidente, estamos aquí para hablar.
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