Probablemente tengas una comprensión intuitiva de qué es un seguro y cómo funciona. Incluso podrías tener amplia experiencia en la compra de seguros y en el trato con compañías de seguros. Pero pocas personas, ya sean expertas o principiantes, se detienen a preguntarse qué es realmente un seguro. Entonces, ¿qué significa realmente comprar un seguro?
Comprar un seguro es pagarle a alguien para que asuma el riesgo por usted.
El riesgo es… bueno, arriesgado. Todos estamos dispuestos a asumir algún riesgo en la vida. Después de todo, es difícil imaginar la vida sin un poco de riesgo. Pero algunos riesgos son demasiado grandes para soportarlos. El seguro es una forma de gestionar este tipo de riesgo, transfiriendo la carga a otra persona a cambio de dinero. Puede parecer un poco abstracto, pero comprender cómo funcionan los seguros a este nivel nos proporciona una base sólida para abordar los problemas y responder a las preguntas que nos hemos planteado en este capítulo.
Términos clave
Antes de continuar, revisemos algunos términos clave sobre seguros que nos ayudarán a comprender los diferentes tipos de seguro de automóvil y sus diferencias.
Póliza: Su póliza es el contrato legal que usted firma con la compañía de seguros. A cambio del pago de la prima, la compañía de seguros se compromete a pagar las reclamaciones que se ajusten a los términos del contrato.
Límite de la póliza: Su límite de póliza es el monto máximo que la compañía de seguros está obligada a pagar según su póliza.
Prima: En resumen, la prima es el costo de una póliza, que suele especificarse en una cantidad determinada durante un período determinado. Como es de esperar, contratar una póliza con un límite más alto implica pagar una prima más alta.
Cobertura: La cobertura garantiza que la compañía de seguros pagará por un determinado tipo de siniestro. Cualquier póliza suele incluir varias coberturas, por ejemplo, robo, responsabilidad civil e incendio. Si está «cubierto», puede esperar que la compañía de seguros pague en caso de que ocurra.
Tomador del seguro: El tomador del seguro es la persona que adquirió la póliza.
Asegurado: El asegurado es la persona o personas cubiertas por una póliza de seguro específica. En muchos casos, el asegurado es el titular de la póliza, pero otros, como su familia, por ejemplo, también pueden estar asegurados según los términos de la póliza.
Deducible: Con ciertos tipos de seguro, el asegurado (es decir, usted) deberá pagar una cantidad antes de que su seguro pague el resto. Esta cantidad se conoce como «deducible». Las pólizas con deducible alto son más económicas porque usted asume un mayor riesgo financiero. Asimismo, las pólizas con deducible bajo implican primas más altas como compensación por la promesa de la compañía de seguros de pagar una cantidad mayor en caso de siniestro.
Reclamación: Una reclamación es una exigencia de pago que el asegurado presenta a la compañía de seguros. El pago debe corresponder a gastos o pérdidas contemplados en la póliza, derivados de una cobertura para el asegurador.
¿Por qué comprar un seguro de automóvil?
Hay tres razones. La primera es que la ley de Nueva Jersey exige un seguro mínimo, al igual que en prácticamente todos los demás estados. La segunda es que contratar un seguro es una buena idea. Para la mayoría de nosotros, nuestro coche es la mayor fuente de riesgo en nuestras vidas. Dado que conducir es una parte tan integral de nuestra vida diaria, es fácil olvidar lo que implica realmente conducir: transportar una caja de acero a alta velocidad llena de líquido explosivo, y en carreteras llenas de otros vehículos similares operados por seres humanos muy, muy falibles.
Más que cualquier otra cosa que posea, su auto es, con mucho, la causa más probable de lesiones graves para usted o para terceros, y la razón más probable por la que podría ser demandado por sumas considerables de dinero; en la mayoría de los casos, mucho más de lo que podría permitirse. Un buen principio a seguir es arriesgar solo lo que puede permitirse perder. Para la gran mayoría de las personas, las pérdidas que suelen producirse en accidentes de auto representan riesgos demasiado grandes como para asumirlos por sí mismos. Nadie quiere ser víctima, y contratar un seguro seguro es una de las mejores maneras de evitarlo.
La tercera razón es un asunto de nuestro deber como ciudadanos responsables. El seguro no solo nos protege a nosotros mismos, sino también a los demás. Todos cometemos errores, pero, lamentablemente, al conducir, errores aparentemente menores (deslices momentáneos de juicio y atención) pueden alterar irreversiblemente la vida de otra persona, e incluso acabar con ella. Creo que debemos ser responsables de nuestras acciones y de nuestros errores. Contratar un seguro es la mejor manera de garantizar que podamos asumir toda la responsabilidad por cualquier error que cometamos en la carretera.
Si usted o alguien que le importa ha sufrido un accidente, estamos aquí para hablar.
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