تُعدّ إصابات المشاة ثاني أكثر أسباب الوفاة غير المقصودة بين الأطفال الذين تتراوح أعمارهم بين 5 و14 عامًا، حيث تودي بحياة حوالي 600 طفل سنويًا، وفقًا لتقرير حديث. وأشار التقرير نفسه إلى أن أكثر من 38,400 طفل تلقوا العلاج في غرف الطوارئ لإصابات ناجمة عن حوادث المشاة. ورغم أن إصابات المشاة ليست شائعة كإصابات ركاب السيارات، إلا أن نسبة كبيرة من إصابات الأطفال المشاة تكون خطيرة. قد تزيد الظروف الخارجية من احتمالية وقوع حوادث المشاة، ولكن في أغلب الأحيان، تكون براءتهم هي ما يجعلهم عرضة لمخاطر الطريق. ويمكن أن يُقتل الأطفال المشاة لأسباب عديدة، منها كثافة حركة المرور، وارتفاع حدود السرعة المحددة، وعدم وجود طرق سريعة مقسمة، وقلة وسائل التحكم بالمشاة، ونقص أماكن اللعب البديلة كالحدائق، وسلوك السائقين غير المسؤول. ومع ذلك، فإن الأطفال هم المشاة الأكثر عرضة للخطر بشكل خاص لأنهم يتعرضون لمخاطر المرور التي تتجاوز قدراتهم المعرفية والتنموية والسلوكية والجسدية والحسية.
إن تعرض طفلك لحادث ما تجربة مؤلمة، له ولكِ كأم. فإلى جانب القلق على الألم الجسدي الذي يعانيه طفلك جراء الإصابات، هناك الاضطراب العاطفي الذي لا مفر منه، من خوفٍ من المجهول وحيرةٍ من كيفية التعامل معه. ومن خلال عملي مع العملاء، لاحظتُ أن شعور الخوف الذي ينتاب الآباء على مستقبل أطفالهم قد يصبح طاغيًا.
إن الصدفة الطاووسية هي تجربة مؤلمة. الألم الجسدي للجروح التي يعاني منها هو عبارة عن إثارة عاطفية لا مفر منها: الطريقة التي لا تعرف بها ما الذي يمر به والارتباك الذي لا يعرفه هو ما يحدث. أثناء العمل مع العملاء، رأى أن الإحساس بالخبرة يفقد التحكم في خصوصية الحياة يمكن أن يصبح أمرًا مزعجًا.
قد تحدث الإصابات الشخصية في أي وقت، مما يُرهق مواردك المالية ويُصعّب حياتك. بعد تعرضك للإصابة، يمكنك المطالبة بتعويض عن الأضرار التي لحقت بك. تشمل هذه الأضرار تكاليف العلاج، ومصاريف الدفن والجنازة، والألم والمعاناة، وفقدان الدخل. يمكنك استشارة محامي الإصابات الشخصية لمعرفة التعويضات التي تستحقها.
ربما لديك فهم بديهي لماهية التأمين وكيفية عمله. بل ربما لديك خبرة واسعة في شراء التأمين والتعامل مع شركات التأمين. لكن قليلًا من الناس – سواء كانوا خبراء أو مبتدئين – يتوقفون ليسألوا أنفسهم ما هو التأمين في الواقع. فماذا يعني شراء التأمين حقًا؟
شراء التأمين هو دفع المال لشخص ما ليتحمل المخاطر نيابة عنك.
المخاطرة… حسناً، محفوفة بالمخاطر. كل شخص مستعد لتحمل بعض المخاطر في حياته. ففي النهاية، من الصعب تخيل الحياة بدون قليل من المخاطرة. لكن بعض المخاطر كبيرة جداً بحيث لا يمكن تحملها. التأمين وسيلة لإدارة هذا النوع من المخاطر عن طريق نقل العبء إلى شخص آخر مقابل المال. قد يبدو هذا الأمر مجرداً بعض الشيء، لكن فهم كيفية عمل التأمين على هذا المستوى يمنحنا أساساً متيناً لمعالجة القضايا والإجابة على الأسئلة التي طرحناها على أنفسنا في هذا الفصل.
المصطلحات الرئيسية
قبل أن نتابع، دعونا نراجع بعض المصطلحات التأمينية الرئيسية التي ستساعدنا على فهم الأنواع المختلفة من تأمين السيارات وكيفية اختلافها.
وثيقة التأمين: وثيقة التأمين هي العقد القانوني الذي توقعه مع شركة التأمين. في مقابل دفع أقساط التأمين، تتعهد شركة التأمين بتغطية المطالبات التي تندرج ضمن شروط العقد.
الحد الأقصى للتغطية التأمينية: الحد الأقصى للتغطية التأمينية هو الحد الأقصى للمبلغ الذي تلتزم شركة التأمين بدفعه بموجب وثيقتك التأمينية.
القسط: باختصار، قسط التأمين هو تكلفة وثيقة التأمين، ويُحدد عادةً بمبلغ معين بالدولار لفترة زمنية محددة. وكما هو متوقع، فإن شراء وثيقة تأمين بحدود تغطية أعلى يعني دفع قسط تأمين أعلى.
التغطية: تضمن التغطية أن تدفع شركة التأمين مبلغًا مقابل نوع معين من المطالبات. عادةً ما تتضمن أي وثيقة تأمين تغطيات متعددة، مثل السرقة والمسؤولية المدنية والحريق. إذا كنتَ مشمولًا بالتغطية، فيمكنك توقع أن تدفع شركة التأمين المبلغ في حال وقوع الحادث.
حامل الوثيقة: حامل الوثيقة هو الشخص الذي اشترى الوثيقة.
المؤمَّن عليه: المؤمَّن عليه هو الفرد أو الأفراد المشمولون بعقد تأمين محدد. في كثير من الحالات، يكون المؤمَّن عليه هو حامل الوثيقة، ولكن قد يكون آخرون – كأفراد عائلة حامل الوثيقة مثلاً – مؤمَّن عليهم أيضاً بموجب شروط الوثيقة.
الخصم: في بعض أنواع التأمين، يتعين على حامل الوثيقة – أي أنت – دفع مبلغ محدد قبل أن تدفع شركة التأمين باقي التكاليف. يُعرف هذا المبلغ باسم “الخصم”. وثائق التأمين ذات الخصم المرتفع أقل تكلفة لأنك تتحمل مخاطر مالية أكبر. وبالمثل، فإن وثائق التأمين ذات الخصم المنخفض تعني أقساطًا أعلى كتعويض عن التزام شركة التأمين بدفع مبلغ أكبر في حال تقديم مطالبة.
المطالبة: هي طلب يتقدم به حامل الوثيقة إلى شركة التأمين للحصول على تعويض. يجب أن يغطي هذا التعويض نفقات أو خسائر تندرج ضمن شروط الوثيقة، والناتجة عن أمر مشمول بتغطية التأمين.
هناك ثلاثة أسباب. أولها أن قانون ولاية نيوجيرسي، ومعظم الولايات الأخرى، يشترط حدًا أدنى من التأمين. ثانيها أن شراء التأمين أمرٌ حكيم. فبالنسبة لمعظمنا، تُعدّ السيارة المصدر الأكبر للمخاطر في حياتنا. ولأن القيادة جزء لا يتجزأ من حياتنا اليومية، فمن السهل أن ننسى ما تنطوي عليه القيادة فعليًا: نقل صندوق فولاذي بسرعة عالية مملوء بسائل قابل للاشتعال، وعلى طرق تعجّ بمركبات أخرى مماثلة يقودها بشرٌ معرضون للخطأ.
أكثر من أي شيء آخر تملكه، تُعد سيارتك السبب الأرجح لإصابات خطيرة لك أو للآخرين، والسبب الأرجح لمقاضاتك بمبالغ طائلة – في أغلب الأحيان تفوق قدرتك على الدفع. من المبادئ السليمة التي يجب اتباعها ألا تُخاطر إلا بما تستطيع تحمله من خسارة. بالنسبة لغالبية الناس، تُمثل الخسائر الناتجة عن حوادث السيارات مخاطر جسيمة لا يُمكن تحملها. لا أحد يرغب في أن يكون ضحية، وشراء تأمين مناسب هو من أفضل الوسائل لضمان عدم حدوث ذلك.
السبب الثالث يتعلق بواجبنا كمواطنين مسؤولين. فالتأمين لا يقتصر على حماية أنفسنا فحسب، بل يشمل أيضاً حماية الآخرين منا. جميعنا نرتكب أخطاء، ولكن لسوء الحظ، فإن القيادة تعني أن أخطاءً تبدو بسيطة – لحظات من فقدان التقدير والانتباه – قد تُغير حياة الآخرين تغييراً جذرياً، بل قد تُنهيها. أعتقد أنه يجب علينا أن نتحمل مسؤولية أفعالنا وأن نُحاسب على أخطائنا. شراء التأمين هو أفضل وسيلة لضمان قدرتنا على تحمل المسؤولية الكاملة عن أي أخطاء نرتكبها على الطريق.
قد تحدث حوادث الانزلاق والسقوط في أي وقت وأي مكان. في بعض الحالات، قد يكون سبب الحادث هو عدم انتباه الشخص أو إهماله. وفي حالات أخرى، قد يكون مالك العقار أو مديره مسؤولاً عن الحادث.
إذا تعرض شخص ما لإصابة نتيجة إهمال شركة أو صاحب منزل، فسيقدم مطالبة تأمين إلى شركة التأمين التابعة للمالك. وتعتمد المدة اللازمة للحصول على التعويض على تاريخ تقديم المطالبة، والمدة التي تستغرقها شركة التأمين للرد عليك بعرض، ومدى قبولك لهذا العرض.
ما يجب عليك فعله قبل الاتصال بشركة تأمين المالك
إذا سقطت في مكان عمل أو منزل، فعليك أن تنظر حولك لترى سبب سقوطك. هل كان هناك أي شيء في طريقك لا يُفترض أن تراه؟ هل كانوا يقومون بأعمال صيانة، وهل وضعوا لافتات في المنطقة لتنبيهك إلى ذلك؟ هل كانت هناك مادة زلقة على الأرض كان بإمكانهم تنظيفها في وقت معقول؟
ما يجب عليك فعله قبل الاتصال بشركة تأمين مالك المركبة
تدّعي شركات التأمين أنها ترغب في مساعدتك على توفير المال. ورغم أن التوفير الذي تقترحه قد يبدو مثاليًا، إلا أن شركة التأمين قد تقترح تقليصًا في الحماية لتوفير المال لك. أحد الحلول التي قد تقترحها شركة التأمين هو اختيار تأمينك الصحي كتغطية أساسية للحماية من الإصابات الشخصية (PIP). إذا كان لديك تأمين صحي، فقد يبدو اختياره كتغطية أساسية للحماية من الإصابات الشخصية (PIP) فكرة جيدة، ولكن في حالة وقوع حادث، قد تُقيّد خياراتك فيما يتعلق بالرعاية الصحية.
ما يجب عليك فعله قبل الاتصال بشركة تأمين مالك السيارة
باختيارك التأمين الصحي كتغطية أساسية للحماية الشخصية من الإصابات (PIP)، قد تتحمل تكاليف دفعات مشتركة ومبالغ خصم مرتفعة، والتي عادةً ما يغطيها تأمين سيارتك. في حال تعرضت لحادث وكنت تستخدم تأمين سيارتك، ستكون مسؤولاً عن دفعات المشاركة ومبالغ الخصم التي اخترتها عند الاشتراك في تأمين سيارتك. عادةً ما تكون دفعات المشاركة ومبالغ الخصم في تأمين السيارات أقل بكثير من دفعات المشاركة ومبالغ الخصم في تأمينك الصحي.
ما يجب عليك فعله قبل الاتصال بشركة تأمين مالك السيارة
قد يؤدي اعتبار تأمينك الصحي كتأمين شخصي أساسي (PIP) إلى تقييد المرافق الطبية التي يمكنك تلقي العلاج فيها، حيث سيتعين عليك التوجه إلى المراكز الطبية المتعاقدة مع شركة التأمين. غالبًا ما تُجبر على التوجه إلى هذه المراكز، وإلا ستُفرض عليك غرامات، أو قد لا تُغطى الخدمة.
إذا تعرضت لحادث سيارة، فإن امتلاك التأمين المناسب قد يكون بالغ الأهمية لتجاوز الصعوبات المالية التي قد يسببها الحادث لك ولعائلتك. سيحمي التأمين المناسب ممتلكاتك، ويساعدك في إصلاح سيارتك أو استبدالها، ويحمي صحتك من خلال ضمان حصولك على أفضل رعاية طبية فورية لإصاباتك. عند اختيار تغطية تأمين السيارات، فإن ما تختاره مهم للغاية.
قد يكون اختيار تأمين السيارات المناسب أمرًا محيرًا وصعبًا. قد تتساءل: ما هي خيارات التغطية التي يجب عليّ اختيارها؟ هل أحتاج إلى تغطية إضافية؟ يعتمد الجواب على هذه الأسئلة في النهاية على إجمالي أصولك ومقدار ما يمكنك دفعه للتأمين. يجب أن تغطي وثيقة التأمين الخاصة بك حال تعرضك لحادث. إذا اخترت وثيقة تأمين منخفضة التغطية، فقد تتجاوز تكاليف علاجك قيمة التغطية المختارة، وقد تتحمل نفقات طبية باهظة. كما يجب عليك حماية أصولك في حال رفع دعوى قضائية ضدك. قد يؤدي وجود وثيقة تأمين غير كافية إلى تعريض منزلك أو عملك أو أصولك الأخرى لمشاكل مالية.
اطلب العلاج الطبي – هذه إحدى أهم التوصيات التي نقدمها، ليس فقط من أجل صحتك، بل أيضاً لضمان نجاح قضيتك. إذا لم تتلقَ العلاج، فقد تتفاقم حالتك وتتسبب في أضرار دائمة إذا لم تُعالج بشكل مناسب. من المهم زيارة الطبيب بعد الإصابة لعلاج الحالة ومنع أي تفاقم إضافي.
بينما تظهر الخدوش والكدمات عادةً بعد الحادث بفترة وجيزة، قد تحتاج الجروح الأخرى إلى وقت أطول للظهور، وقد يستغرق الأمر ساعات أو أيامًا قبل أن تظهر أعراضها. الأنسجة حساسة، ورغم أنك قد لا تشعر بألم جسدي لفترة طويلة، إلا أنه قد يكون هناك مشكلة كامنة لها آثار طويلة الأمد. لهذا السبب، من الضروري جدًا مراجعة أخصائي بسرعة، ومقابلته شخصيًا. بهذه الطريقة، يستطيع الطبيب إجراء تقييم شامل لحالتك، والإبلاغ عن جروحك فور ظهور الأعراض. سيعزز ذلك موقفك القانوني، ويوفر معلومات أساسية عن كيفية تطور إصاباتك وعلاجك.
من الضروري التواصل مع طبيبك. أخبره بكل شكواك مهما بدت بسيطة؛ فقد يكون هناك سبب كامن. استمع جيدًا لنصائح طبيبك، فهو سيضع خطة علاجية بناءً على الأعراض وشدة إصاباتك. من المهم الالتزام بهذه الخطة لضمان شفاء إصاباتك بشكل سليم.
بالنظر إلى طبيعة الحادث المرهقة، قد يبدو الاسترخاء أمراً غير مفهوم. قد تواجه إصابة خطيرة، وفواتير طبية باهظة، ومستقبلاً غامضاً. مع أن عملية الشفاء تستغرق وقتاً، إلا أنها ستتحقق. من المهم محاولة إيجاد بعض الراحة في ظل هذه الظروف العصيبة. قد تتطلب دعوى التعويض عن الإصابة الشخصية الكثير من الوقت والجهد، لذا فإن محاولة إيجاد بعض الوقت للاسترخاء ستساعد في عملية الشفاء.
بزيارتك للطبيب وإتمام علاجك، تكون قد بذلت كل ما في وسعك لضمان أفضل تعافٍ. خطوتك التالية هي توكيل محامٍ متخصص في نوع الحادث الذي تعرضت له. مع أنه يجب عليك تقديم أي مساعدة أو معلومات تُطلب منك، إلا أن أهم واجب عليك هو الاهتمام بصحتك.
اطمئن، فبوجود محامٍ كفؤ، أنت في أيدٍ أمينة. عندما تسوء الأمور، من المهم جدًا أن تعلم أن لديك محاميًا خبيرًا ومحترفًا إلى جانبك. مهمة محاميك هي الدفاع عن مصالحك وحمايتها. ورغم أن فترة التعافي ستتطلب جهدًا كبيرًا، إلا أن الأمور ستصبح أسهل.
اتصل بمكتب جوزيف م. غابور وشركائه للمحاماة اليوم لتولي قضيتك حتى تتمكن من الاسترخاء وأنت تعلم أنك في أيدٍ أمينة وأن لديك محامي الإصابات الشخصية المناسب إلى جانبك.
ما هي التكاليف الطبية المشمولة بتغطية التأمين ضد الإصابات الشخصية؟
تغطية الحماية من الإصابات الشخصية (PIP) هي تغطية تأمينية للإصابات التي تتعرض لها أنت أو الأشخاص الآخرون المشمولون ببوليصة التأمين الخاصة بك. يغطي هذا التأمين ما تسميه شركات التأمين “الخدمات الطبية المعقولة والمتعارف عليها” للإصابات التي تتعرض لها في حادث، وذلك حتى الحد الأقصى لتغطية الحماية الشخصية من الإصابات (PIP). وتوفر وثيقة التأمين القياسية تغطية تصل إلى 250,000 دولار أمريكي للحماية الشخصية من الإصابات، بالإضافة إلى تغطية السائقين غير المؤمن عليهم أو المؤمن عليهم جزئيًا. بموجب بوليصة التأمين القياسية في نيوجيرسي، تبلغ تغطية الحماية الشخصية من الإصابات 250,000 دولار، على الرغم من أنه يمكنك (ولكن لا ينبغي عليك أبدًا) اختيار تغطية أقل مقابل تخفيض في قسط التأمين. الوفورات ليست كبيرة. بموجب البوليصة الأساسية، تبلغ تغطية الحماية الشخصية من الإصابات 15000 دولار، ولكن يمكنك (ويجب عليك دائمًا) اختيار تغطية أكبر مقابل قسط إضافي.
يُغطي تأمين الحماية الشخصية من الإصابات (PIP) النفقات الطبية، وأحيانًا الأجور المفقودة والأضرار الأخرى. وبموجب قانون ولاية نيوجيرسي، تُعتبر الخدمات التالية مؤهلة للحصول على تعويضات بموجب تأمين الحماية الشخصية من الإصابات:
