Las compañías de seguros afirman que quieren ayudarle a ahorrar dinero. Si bien los ahorros que sugieren pueden parecer ideales, la compañía podría estar sugiriendo recortar las protecciones para «ahorrarle» dinero. Una solución que podría sugerir es elegir su seguro médico como PIP principal. Si tiene seguro médico, puede parecer una buena idea seleccionarlo como PIP principal, pero en caso de accidente, podría estar limitando sus opciones de atención médica.
Al seleccionar su seguro médico como principal de PIP, podría tener que pagar copagos y deducibles elevados, que normalmente estarían cubiertos por su seguro de auto. Si sufre un accidente y utiliza un seguro de auto, deberá pagar los copagos y deducibles que seleccionó al contratarlo. Normalmente, los copagos y deducibles del seguro de auto son significativamente más bajos que los de su seguro médico.
Tener su seguro médico como principal PIP también puede limitar los centros a los que puede acceder, ya que tendrá que acudir a centros dentro de la red de su seguro médico. A menudo, se le obliga a acudir a centros dentro de la red o se le cobrarán multas o el servicio podría no estar cubierto.
Si su seguro médico está cubierto por un plan ERISA, podría resultar más costoso si pretende demandar a la aseguradora de las partes negligentes. Con un plan ERISA, su seguro médico puede solicitar un reembolso mediante un gravamen sobre cualquier indemnización que reciba por los gastos médicos que la aseguradora pague a sus proveedores de atención médica. En otras palabras, deberá reembolsar a la aseguradora cualquier cantidad que esta haya pagado en su nombre al centro médico.
¿Sufrió un accidente? Póngase en contacto con Joseph M. Ghabour & Associates, LLC para hablar sobre su caso.
